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問答題某特約商戶的結(jié)算賬戶為個(gè)人結(jié)算賬戶，目前可受理持卡人的借記卡和信用卡消費(fèi)。該做法是否合規(guī)，依據(jù)是什么，主要是出于哪方面的考慮？

參考答案： 不合規(guī)。監(jiān)管部門明確規(guī)定“嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶（含固定電話支付業(yè)務(wù)的特約商戶）的個(gè)人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡...

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1.問答題客戶高先生到網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理處要求咨詢前幾日在某銀行網(wǎng)點(diǎn)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)條款，理財(cái)經(jīng)理予以詳細(xì)解讀，客戶對(duì)解讀內(nèi)容表示質(zhì)疑，并表示與之前保險(xiǎn)駐點(diǎn)人員的解釋理解有出入，要求退保。理財(cái)經(jīng)理安撫客戶情緒，經(jīng)保險(xiǎn)公司和銀行網(wǎng)點(diǎn)多次溝通，最終為客戶辦理退保手續(xù)。請針對(duì)上述情況，分析該商業(yè)銀行在營銷產(chǎn)品過程中的違規(guī)行為及需要改進(jìn)的方面。

參考答案：（1）根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)會(huì)【2010】90號(hào)）規(guī)定，商業(yè)...

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2.問答題XX市城市建設(shè)投資公司2008年12月26日通過A行的“ABC”組合信貸型理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，又通過X信托有限責(zé)任公司將其中的3.35億元?jiǎng)澣朐摴狙a(bǔ)充項(xiàng)目資本金，而后取得A行38億元貸款，用于公路項(xiàng)目。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的通知》，該項(xiàng)目最低資本金比例應(yīng)為多少？

參考答案：最低資本金比例為25%。

3.問答題XX市城市建設(shè)投資公司2008年12月26日通過A行的“ABC”組合信貸型理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，又通過X信托有限責(zé)任公司將其中的3.35億元?jiǎng)澣朐摴狙a(bǔ)充項(xiàng)目資本金，而后取得A行38億元貸款，用于公路項(xiàng)目。該案例違反了項(xiàng)目資本金管理中哪些禁止性規(guī)定？

參考答案：項(xiàng)目資本金對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目來說應(yīng)該非債務(wù)性資金，項(xiàng)目法人不承擔(dān)這部分資金的任何利息和債務(wù)，用理財(cái)產(chǎn)品籌集的資金為債務(wù)性資金，...

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4.問答題某銀行值班經(jīng)理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時(shí)，客戶又堅(jiān)稱是本人，而且態(tài)度非常強(qiáng)硬，經(jīng)查看聯(lián)網(wǎng)核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對(duì)，客戶所說與機(jī)內(nèi)記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認(rèn)非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務(wù)，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務(wù)處理完畢后，值班經(jīng)理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號(hào)資金收付情況，如有異常要及時(shí)匯報(bào)。為防止柜員發(fā)生此類問題該行應(yīng)該采取哪些措施？

參考答案：①銀行是反洗錢工作的前沿陣地，如果臨柜人員不及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，就會(huì)給犯罪分子可乘之機(jī)，利用銀行從事洗錢活動(dòng)，將使銀行面臨合規(guī)...

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5.問答題某銀行值班經(jīng)理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時(shí)，客戶又堅(jiān)稱是本人，而且態(tài)度非常強(qiáng)硬，經(jīng)查看聯(lián)網(wǎng)核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對(duì)，客戶所說與機(jī)內(nèi)記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認(rèn)非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務(wù)，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務(wù)處理完畢后，值班經(jīng)理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號(hào)資金收付情況，如有異常要及時(shí)匯報(bào)。指出柜員在辦理該筆業(yè)務(wù)中操作的不當(dāng)之處。

參考答案：一是客戶使用別人的身份證大額匯款，有意隱瞞大額資金的真實(shí)來源，有逃避有權(quán)機(jī)關(guān)監(jiān)管的嫌疑，也存在著一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

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