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問答題XX市城市建設投資公司2008年12月26日通過A行的“ABC”組合信貸型理財產(chǎn)品籌集資金，又通過X信托有限責任公司將其中的3.35億元劃入該公司補充項目資本金，而后取得A行38億元貸款，用于公路項目。根據(jù)《國務院關于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的通知》，該項目最低資本金比例應為多少？

參考答案： 最低資本金比例為25%。

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1.問答題XX市城市建設投資公司2008年12月26日通過A行的“ABC”組合信貸型理財產(chǎn)品籌集資金，又通過X信托有限責任公司將其中的3.35億元劃入該公司補充項目資本金，而后取得A行38億元貸款，用于公路項目。該案例違反了項目資本金管理中哪些禁止性規(guī)定？

參考答案：項目資本金對于建設項目來說應該非債務性資金，項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務，用理財產(chǎn)品籌集的資金為債務性資金，...

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2.問答題某銀行值班經(jīng)理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時，客戶又堅稱是本人，而且態(tài)度非常強硬，經(jīng)查看聯(lián)網(wǎng)核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對，客戶所說與機內(nèi)記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務處理完畢后，值班經(jīng)理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號資金收付情況，如有異常要及時匯報。為防止柜員發(fā)生此類問題該行應該采取哪些措施？

參考答案：①銀行是反洗錢工作的前沿陣地，如果臨柜人員不及時轉變觀念，就會給犯罪分子可乘之機，利用銀行從事洗錢活動，將使銀行面臨合規(guī)...

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3.問答題某銀行值班經(jīng)理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時，客戶又堅稱是本人，而且態(tài)度非常強硬，經(jīng)查看聯(lián)網(wǎng)核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對，客戶所說與機內(nèi)記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務處理完畢后，值班經(jīng)理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號資金收付情況，如有異常要及時匯報。指出柜員在辦理該筆業(yè)務中操作的不當之處。

參考答案：一是客戶使用別人的身份證大額匯款，有意隱瞞大額資金的真實來源，有逃避有權機關監(jiān)管的嫌疑，也存在著一定的洗錢風險。

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4.問答題某進出口公司收到國外信用證一份，規(guī)定：最后裝船日2010年10月15日，信用證截止日為2010年10月30日，交單期為提單日期后15天且必須在信用證的有效期之內(nèi)，該證的交單地點在開證行。后因為貨源充足，該公司將貨物提前出運，發(fā)運日期為2010年9月29日。10月28日，該公司將準備好的全套單證通過其銀行寄往開證行，遭到開證行拒絕。開證行拒付是否合理，理由是什么？

參考答案：開證行拒付是合理的。
拒付的理由是遲交單。雖然此信用證的截止日是10月30日，但是信用證的交單期是提單日期之后...

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5.問答題2010年上半年，某行某市分行通過電子銀行向個人客戶銷售的27494萬元理財產(chǎn)品，均未在營業(yè)網(wǎng)點當面對理財客戶進行產(chǎn)品適合度評估。上述案例中的事實與何監(jiān)管要求不符？

參考答案：上述事實與《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》第二點規(guī)定，“商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，同時，應建立...

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